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房贷还到80岁?逃避限购限贷?农行杭州接力贷引争议_隆安县新闻
发表日期: 2019-09-04 来源: 新闻网
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原题目:房贷还到80岁?逃避限购限贷?农行杭州接力贷引争议

房贷可贷到80岁 某银行一举打破贷款人最高年事纪录

昨日,一篇关于杭州某银行划定衡宇按揭贷款最长可贷到80周岁,怙恃子女两代人接力还款的消息来源引发烧议。新京报记者相识到,现在农行杭州地域网点有“接力贷”产物,但这一产物并非“新政”。此外,农行杭州地域多位卖力房贷营业的事情职员对“房贷还到80岁的说法”予以否认。

农行杭州地域多位房贷司理将这一产物分为“顺接力贷”、“倒接力贷”两种。其中,“倒接力贷”中,怙恃作为主乞贷人,子女负担配合还款的责任。有农行杭州地域房贷营业职员表现,“倒接力贷”的还款年限可根据子女的年限来盘算。此外,作为主乞贷人的怙恃名下无房,无论子女名下是否有房,可根据首套房管理房贷。

对于这一营业,业内表达了隐忧。有业内人士表现,这一政策容易被投资投契需求使用,以逃避限购、限贷。此外,“接力贷”扩大了购房的规模,或会给前后几代人“加杠杆”。

“接力贷”可“贷贷相传”?

据媒体消息来源,该报记者在2018年12月28日以购房者的名义向杭州地域某银行支行的一客户司理咨询获悉,杭州地域某行衡宇按揭贷款最长可贷到80周岁。

“最长可贷到80周岁,确有此事。这是我行的最新政策,我们也刚刚接到这一通知,现在我行在杭州的所有支行都已最先执行。”消息来源称,该客户司理表现,这是一款“接力贷”产物,顾名思义就是怙恃和子女两代人接力还款。

新京报记者从浙江地域多位银行业内人士处相识到,现在农行杭州地域网点有“接力贷”产物,但这一产物并非“新政”。

“我们一直都有‘接力贷’的产物,并不是最近才推出的。我们这边(网点)一直在做,很多多少年了。实在,许多银行都有这个产物。但现在在杭州这块,只有农行在做这种子女给怙恃‘倒接力’的。”杭州上城区一农行网点的房贷司理张琳(假名)向新京报记者表现。

作甚“接力贷”以及“倒接力贷”?多位银行业内人士向新京报记者表现,接力贷并非新鲜事物,商业银行早已有之。

“就是商业银行发现,若是单凭年轻人,想要依附自身实力贷款买房是一件很是难题的事情,究竟对于年轻人来说买房需要足够的积累,更需要一定的收入水平,也许怙恃能够帮年轻人凑足首付,可是纷歧定能够让年轻人的自己收入支持起房贷还贷的每个月的压力。在这个时间,商业银行为了能够资助年轻人买房,推出了类似的接力贷产物,就是将原先只能够一小我私家或者是伉俪双方贷款的项目,酿成了一家人都可以贷款,只要是有一定的亲缘关系,一起来支持起整个买房的历程。”苏宁金融特约研究员江瀚表现。

另据农行北京市分行官网公布的公然信息显示,小我私家住房接力贷是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为配合乞贷人向农业银行申请的小我私家住房贷款。

据农行公然信息,以下两种情形的客户可以向农业银行申请小我私家住房接力贷款:一类是作为怙恃的乞贷人年事偏大,按现行划定(乞贷人年事+贷款年限≤70)可贷年限较短,月还款压力较大,希望通过指定子女作为配合乞贷人以延伸还款限期。另一类是作为子女的乞贷人预期未来收入情形较好,但现在收入偏低或就业远景较好的,好比在211大学整日制本科及以上专业就读的18周岁及以上学生,按现行划定可贷款金额较少,希望通过增添怙恃作为配合乞贷人以增添贷款金额。

对于上述两种接力贷款,农行杭州地域的多位房贷司理的形貌更为形象——“顺接力贷”、“倒接力贷”。“正常的‘接力贷’是子女买屋子,怙恃帮着子女配合还款。反过来的就是‘倒接力贷’——子女接怙恃的房贷。”

不外,有网点表现,相对“顺接力贷”,“倒接力贷”对客户的要求较苛刻。“若是子女名下已经有一套房了,还要和怙恃一起管理‘倒接力贷’营业,万一子女还款能力不足就有问题了。做‘倒接力贷’营业,一定要权衡子女的还款泉源和能力能否笼罩两套房。”杭州市下城区农行一网点卖力房贷营业的事情职员赵明(假名)向新京报记者表现,其所在的网点从未做乐成过一笔“倒接力贷”的营业,由于上级部门很难乐成批复。“对于这样的营业,我们一样平常直接拒绝了。”

“‘倒接力贷’还款年限可根据子女来盘算”

“房贷可以还到80岁?没有的事情!房贷最高可以还到70岁。”上述上城区农行一网点职员张琳(假名)对于“80岁还房贷”的说法直接予以否认。

但张琳同时表现,若是购房人年事在50多岁到60多岁之间可以做“接力贷”,但申请接力贷的老人的年事不能凌驾65岁。“好比说,老人60岁,子女负担配合还款责任,按揭贷款最长可以贷款30年,60岁加上30(年),不就90了吗?”

农行官方客服向新京报记者表现,根据现在的政策,乞贷人年事与贷款限期之和最长不能凌驾70年。根据现在商业银行的相关要求,“接力贷”怎样处置惩罚“70年”的限期?

“在‘倒接力贷’中,原则上由作为主乞贷人的怙恃来还,若是怙恃没有还款能力了,由子女来还贷。好比说,怙恃55岁管理了房贷,只能还房贷15年。但若是子女负担配合还款责任,我们可以根据子女年事来盘算。好比子女30岁,距离70岁的年限另有40年,我们可以做到最恒久限30年。”张琳表现,乞贷人年事凭据子女年事盘算,但还款人怙恃、子女均可。“只要这笔贷款不泛起逾期、不良,我们不管谁在还款。若是发生逾期或者不良,我们会追责到作为配合还款人的子女。”

在杭州市余杭区,一农行网点卖力房贷营业的事情职员孙阳(假名)对于“接力贷”的先容和张琳颇为相似。

“对于‘倒接力贷’的申请人,还款年限根据子女的年限来盘算。若是怙恃名下无房,根据首套房来管理贷款,一样平常首付三成,但房贷利率根据2套房的利率来做。”孙阳同样表现,申请老人的年事最高不能凌驾70岁,最好年事在65岁以下。“若是怙恃年事在68岁、69岁再来做‘接力贷’,上面审批的人(以为)风险太大,可能会提高首付。”

但也有农行杭州地域两家网点的房贷营业事情职员表现,若是申请“倒接力贷”的怙恃名下无房,只要名下有房的子女负担配合还款的责任,房贷执行二套房的政策。此外,上述杭州市下城区农行一网点卖力房贷营业的事情职员赵明(假名)表现,在管理“倒接力贷”营业时,凭据作为主乞贷人的怙恃的年事来盘算房贷年限。

农行北京分行官网信息显示,“接力贷”的乞贷人需要知足年满18周岁以上60周岁以下具有完全民事行为能力的自然人、配合乞贷人尚有贷款余额的住房累计不凌驾一套等。农行北京分行官网表现,贷款限期最长不凌驾30年。

■ 追问

“接力贷”是否存在风险?

对于“接力贷”产物,多位业内人士表达了隐忧。

“这一政策直接影响的人不多,但容易被投资投契需求使用,以逃避限购、限贷。‘倒接力贷’要求老人作为主乞贷人,子女负担配合还款责任,这实在就很是显着的是银行在走政策空子。”中原地产首席剖析师张大伟表现,2017年至2018年许多都会房地产调控,执行严酷的贷款约束,认房又认贷,二套房贷款收紧,这一政策显着抑制了楼市的多套房投资需求。但银行的“接力贷”政策会勉励子女用老人的贷款资格,享受首套房待遇或者依然可以贷款,这一政策在事实上或助推变相作废了限贷政策。

多位银行内部职员对于“接力贷”持有类似的看法。“‘接力贷’自己就是规避二套房的政策。”孙阳说。杭州市下城区卖力房贷营业的王小伟(假名)也直言,“说白了,‘倒接力贷’就是为了逃避二套房的政策。”

江瀚表现,“只要房价不泛起大规模下跌,‘接力贷’的风险整体可控。但买房自己是给家庭‘加杠杆’,‘接力贷’无疑是扩大了购房的规模,或会给前后几代人‘加杠杆’,自己具有较大的风险。”

“接力贷”曾在房地产调控中被叫停。据新华社2016年底消息来源,上海市叫停了“接力贷”“协力贷”等信贷产物。据融360大数据研究院房贷剖析师李唯一表现,现在来看,接力贷并未普遍,仅存在于少数银行或地域。

房贷年限放宽成趋势?

2018年4月,工商银行上海市分行对外表现,已经最先根据总行的划定,执行小我私家住房贷款新政——工行已经将小我私家住房贷款乞贷人最高年事从65周岁延伸到70周岁,乞贷人年事与贷款限期之和不凌驾75年。

工行上海分行相关卖力人表现,随着国民经济连续生长,人们生涯水平不停提高,我国生齿平均寿命延伸,国家已响应推迟退休年事。为了顺应我国生齿生长趋势,知足差别年事阶段尤其是中年以上住民的住房自住及改善需求,减轻他们的经济压力,工行将小我私家住房贷款乞贷申请人最高年事从65周岁延伸到70周岁,乞贷申请人年事与贷款限期之和不凌驾75年。此外,工行上海分行同时表现,小我私家住房贷款的最恒久限30年的限期没有改变。

那么,未来乞贷申请人年事与贷款限期之和放宽是否将成为趋势、小我私家住房贷款的最恒久限30年的限期是否也会有所转变?

“工行在上海的政策是地方和企业对于信贷的微调,并不会成为趋势,小我私家住房贷款的最恒久限30年的限期近期预计也不会转变。”江瀚说,现在还没看到趋势形成的信号。

张大伟也表现,未来乞贷申请人年事与贷款限期之和放宽是否将成为趋势值得商讨。此外,从一样平常正常消耗行为看,大部门人30岁至40岁之间可能会买房,因此贷款限期最长30年可以接受。

新京报记者 侯润芳 实习生 林岳 王浩然

编辑 李薇佳

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